적립식 펀드는 투자자들에게 많은 관심을 받고 있는 투자 방법 중 하나입니다. 적립식 펀드의 장단점과 투자 방법에 대해 알아봅니다.
적립식 펀드는 은행적금처럼 매월 일정한 금액을 투자하는 방식으로 정액적립식과 자유적립식 2 종류가 있습니다. 정액적립식은 정해진 금액을 정해진 날짜에 투자하는 방법이고, 자유적립식은 원하는 금액을 원하는 날짜에 투자하는 방식입니다.
거치식 펀드는 은행 정기예금처럼 일정금액을 정해진 기간동안 투자하는 방식입니다. 목돈을 한 번에 투자하기 때문에 펀드에 저점에서 투자하면 높은 수익률을 얻을 수 있지만 고점에서 펀드투자를 하면 손실을 볼 수 있습니다.
적립식 펀드는 거치식 펀드에 비해 소액으로도 투자가 가능하고, 시장의 변동성에 좀 더 대처가 가능합니다. 이 것은 ‘비용 평균 효과 (Cost Averaging effect)’ 때문입니다. 아래에서 자세히 설명합니다.
적립식 펀드는 투자의 편리성, 분산 투자, 장기적인 자산 증가와 같은 장점이 있지만, 시장 변동성에 노출, 수수료와 관리비용이 발생하는 단점도 있습니다.
적립식 펀드의 장점
1. 투자의 편리성과 리스크 감소
적립식 펀드는 투자자가 매월 일정한 금액을 투자하도록 계획되어 있어 자동으로 투자가 이루어진다. 따라서 투자자는 감정적인 판단에 영향을 받지 않고 꾸준한 투자를 유지할 수 있고 투자 결정을 매번 하지 않아도 되어 시간과 노력을 절약할 수 있다.
매월 일정한 금액을 투자하므로 특정 시기에 목돈을 투자하는 것보다 투자 리스크를 분산시킬 수 있다.
2. 분산 투자
적립식 펀드는 투자자의 자금을 여러 종목 또는 자산군에 분산하여 투자하는 방식으로 투자 리스크를 분산할 수 있다. 이는 단일 종목에 대한 리스크를 완화하고, 투자 포트폴리오의 안정성을 높일 수 있다.
예를 들어, 100만 원을 적립식 펀드에 투자한다면 주식, 채권, 부동산 등 다양한 자산에 분산 투자된다. 따라서 한 종목의 하락으로 인한 손실을 다른 자산의 상승으로 상쇄시킬 수 있다. 분산 투자는 투자자의 리스크 관리에 도움을 주며, 투자 포트폴리오의 다양성을 통해 수익을 극대화할 수 있다.
3. 장기적인 자산 증가
적립식 펀드는 장기적인 투자를 목표로 하므로, 시간이 지남에 따라 자산이 증가할 수 있다. 복리효과를 활용하여 더 많은 수익을 창출할 수 있는 장점이 있다.
4. 비용 평균 효과(코스트 애버리지)
비용 평균 효과는 가격이 상승할 때에는 적게 사고 가격이 하락할 때에는 많이 사서 결국 평균 매입단가를 낮추는 것을 말한다. 단기 보다는 중.장기 투자방법에서 효과가 발생 할 수 있다.
적립식 펀드의 단점
1. 시장 변동성에 노출
적립식 펀드도 주식 시장이나 채권 시장 등과 같은 금융 시장의 변동성에 노출되어 있다. 따라서 수익 보장이 없으며 시장이 하락할 경우 투자자의 투자 금액과 수익이 감소할 수 있고 이는 투자자가 어떤 종목에 투자하느냐에 따라 달라질 수 있는 리스크이다.
2. 수수료 발생
적립식 펀드에는 수수료가 발생한다. 수수료는 펀드의 규모와 운용 방식에 따라 다르므로 투자자는 수수료 비용을 충분히 이해하고 투자 수익과 비교하여 투자결정을 해야한다.
3. 조기 해지의 제약
적립식 펀드는 일정 기간 동안 투자를 유지해야 하므로 조기 해지시에는 일정한 수수료(환매 수수료)가 부과되거나, 투자 금액의 일부가 손실될 수 있다.
따라서 투자자는 투자 기간을 충분히 고려하고, 조기 해지에 따른 비용과 손실을 예측하여 투자 결정을 해야한다. 쉬운 방법으로 은행 정기예금 계좌 만드는 것 처럼 계좌를 여러 개로 쪼개서 만드는 것도 하나의 방법이다.
여러 개의 계좌 중 일부를 필요한 만큼 해지하는 것이 수수료를 아끼고 투자를 지속할 수 있기 때문이다.
4. 투자 선택의 제한
적립식 펀드는 투자자가 펀드 매니저가 선택한 종목이나 자산군에 투자하므로, 투자자의 개별 종목 또는 자산 선택의 자유가 제한된다. 즉 투자자의 투자 성향이나 목표에 부합하지 않는 투자가 이루어질 수 있다.
따라서 적립식 펀드의 투자 전략과 운용 방식을 충분히 이해하고, 자신의 투자 목표와 성향에 맞는 펀드를 선택해야 한다.